虽然距保监会去年年初叫停车贷险已经一年有余，但由于贷款期限多为5年，当初开办车贷险业务的很多保险公司，现今依然陷在车贷险高赔付率的泥潭之中。而且，随着时间的推移，这个泥潭有越来越深的趋势。

昨天上午，中国人保北京分公司向媒体透露了车贷险出险的惊人数字：在该公司从2001年到2003年8月展业的两年多内，在北京市共办理了45.8亿元保额的车贷险业务，其中，已经有2.67亿元的业务出现了购车人欠款不还的现象，而更有高达9000万元的贷款被怀疑是恶意骗贷。

　　恶意骗贷率高 保险公司无奈向银行还贷

　　车贷险业务是中国保监会根据国家政策安排，为促进个人汽车消费贷款业务和汽车消费市场的发展，批准部分保险公司开展的一项全新的财产保险类业务。人保北分副总经理冯建新介绍说，自2001年2月人保推出《机动车辆贷款保证保险条款》，北京市场的车贷险业务基本上只有人保北分在开展。这项业务开办后发展迅速，截至2003年8月，人保北分的车贷险保险金额达到了45.8亿元，借款人通过投保车贷险向银行贷款购买了28767辆机动车。

　　人保北分的车贷险业务自2003年8月停办至今。不过，由于当时的车贷险贷款期限多为5年，所以大部分贷款合同至今仍在执行，而随着时间的推移，由于各种原因，不还贷的人数逐渐增多。这就让保险公司背上了沉重的负担———因为按照车贷险合同，购车人作为贷款人和投保人，一旦停止向银行还贷，那么保险公司一般来说将承担向银行还款的责任。据透露，目前在人保北分的车贷险业务中，开始出现欠款未还现象的单子已经高达2.67亿元，其中，更有9000万元被保险公司怀疑是恶意骗贷。

车贷诈骗多为“空车套贷”

　　根据人保北分提供的数据，在人保丰台支公司配合公安机关对236笔逾期欠款的车贷险案件进行调查后发现，其中有162笔查实涉及诈骗，占调查案件总数的近70%，其他案件均有重大诈骗嫌疑，目前尚在进一步调查中。

据了解，目前车贷业务中的诈骗行为主要包括“空车套贷”等手段。所谓“空车套贷”包括两种情况，一是存在车辆的“空车套贷”，指借款人单独或与不法车商合谋，利用已有的车辆进行多次、超额等手段向银行申请贷款。二是不存在车辆的“空车套贷”，指借款人单独或与不法车商合谋，通过伪造购车发票、车辆合格证等购车手续、签订虚假购车合同等全虚构汽车交易行为而套取贷款。此外，还有的贷款人使用虚假身份证明、收入证明等进行套取贷款。

　　保险公司为何“吞苦果”

　　不过，既然是伪造的材料，银行和保险公司为何也能顺利地放款和承保呢？业内人士分析，这类存在诈骗风险的车贷业务基本上都发生在2001年至2003年，当时刚刚开展个人消费贷款业务，很多银行为争抢贷款，加上有保险在后面“托底”，在对贷款的审核上就比较松动。他曾经在有的贷款人提供申请贷款材料中见到过小卖部开的购车发票。而对于保险公司来说，快速增长的车贷险保费也让其放松了对风险的警觉。同时，由于投保是在购车前进行，保险公司无法见到购车手续材料，只能通过车商的描述和贷款人提供的个人身份证明、收入证明等进行核保。如果保险公司不能够“火眼金睛”地发现材料的真伪，那么遇到骗贷的行为就可能为其买单。

　　业内人士认为，车贷险目前发生的还贷纠纷，其实是给银行和保险公司都敲响了警钟，在做任何业务的同时，都不应放松对风险的控制。此外，他也提醒一些未还贷款的购车人，一旦被追究，损失的不仅仅是自己的银行信用，构成骗贷的还将承担刑事责任。